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寒冬赛点,DNAF的汽车金融“观”



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随着“银十”继续同比下跌,今年汽车行业的“过冬”气氛已经形成。工信部副部长辛国斌表示低增长恐怕将是未来汽车产业发展的一个常态;中国汽车流通协会会长沈进军则提出 “盘活二手车、开拓农村市场、大力发展汽车金融”的三点建议以激活车市。

“零利率”的汽车金融政策曾是2008年金融危机时推动美国车市走出低迷的重要一步。作为各家车企过冬、发展的新赛点,中国汽车金融企业将如何适应当下,并为未来做准备?东风日产汽车金融有限公司(以下简称DNAF)总裁 George Leondis接受了中商汽车的采访。

相比于美国80%以上的汽车金融渗透率,中国仅为45%。而中国千人150辆的汽车保有量数字远低于欧美700辆的千人保有量。而George认为,旅行、房屋和子女教育方面的消费内容增多,将使中国消费者在购车时更多选择贷款等方式,这将不断提升未来中国汽车金融渗透率。

而对于准备“过冬”的在华车企来说,拥有汽车金融公司更意味着拥有一项绝对优势。“数据显示通过主机厂的汽车金融公司进行融资的顾客拥有更高的品牌忠诚。”

因汽车贷款而形成的与客户之间的长期沟通互动,以及相互信任的建立已成为汽车金融公司帮助主机厂获取客户忠诚度的核心渠道。DNAF已投入大量资源以确保能在线与经销商、顾客互动。“过去与顾客的沟通集中在电话呼叫中心,但现在我们开通了微信客户渠道。顾客希望在线处理问题,所以我们要在这方面努力。

“过冬”不仅意味着保留客户,还挑战着销售网络的抗压能力。

DNAF在全国支持1600家经销商的零售金融业务,以及500家经销商的运营资本。”George表示,此外,DNAF还通过培训等方式来对年轻或风险较高的经销商进行支持,“我们的最终目标是让经销商店能够正常运营,保证员工正常开支。

很多经销商店如果离开主机厂的金融支持是很难卖车的,相比于银行,我们对经销店网络发展的支持是一个重要的优势。

尽管大市面临压力,但DNAF仍在加大投入。去年其新增员工25%,而未来DNAF还将继续在人力资源方面加大投入以支持业务增长。“DNAF的资金流动性很好,有能力从银行及外部金融机构获取优惠的金融条件。这使我们能够有资源去助力东风日产的销售,支持更多经销商的库存业务,并为未来进行创新。”George表示。

流动性无疑将是未来各方市场参与者重点关注的部分。而汽车金融公司的竞争力无疑体现在供需双方流动成本控制的能力上。公开数据显示DNAF在资产证券化(ABS)、金融债融资等公开市场融资成本比其竞争对手更有优势。

中诚信国际信用评级有限责任公司在2017年11月将DNAF的主体评级调升至AAA。AAA是其可以给予债券发行人的最高评级。穆迪则对DNAF发行的所有资产证券化票据, 甚至包括优先B级票据,都给予了Aa3的评级,这也是其在中国资产证券化市场上的最高评级。

有实力的AAA评级公司,就会吸引一些倾向低成本低回报的投资者。每次我们的债券发行都受到市场追捧,认购倍数较高。由此我们业务做起来成本就会比较低一点,可以把这部分成本回馈给我们的顾客。”George表示。

DNAF是中国众多汽车金融公司之一,其能够获得更低融资成本和更高评级的原因是什么?

George将原因归结为三点。其一,得益于公司双方股东的强力支持,包括但不限于日产汽车在全球的声誉、相应的技术人才和东风汽车对当地市场的了解和支持;其二,DNAF正在快速成长,包括不断为员工提供晋升渠道使其长期服务于公司;其三,DNAF愿意并将把运营利润投入系统提升和产品创新中。

George表示,以上三点为DNAF带来了表现良好的资产负债表,优良的软件系统和流程,出色的合规表现,并由此取得了更低的融资成本和更高的评级。“信任则是一切的关键。以往的合作经验、持续的成功,安全性、公开透明等最终使我们能够获得市场的信任。

当市场在为低增长寻找新出路时候,汽车金融在中国也开始在库存金融、零售金融与保客业务等核心业务基础上,寻找新的创新与获利方向。

George告诉中商汽车,目前DNAF正在重点关注二手车、新能源和新型出行公司三部分在金融领域的潜力。

在二手车领域,去年中国销售了1200万辆二手车,相当于新车销售的50%。而如果将曾经持续服务在新车销售端的零售金融移植至二手车领域,“对金融公司是很大的成长空间。”

新能源无疑是未来中国重要的增量市场。中汽协的数据显示,今年前九个月中国新能源汽车累计销售73.5万辆。东风日产也推出了轩逸·纯电SYLPHY Zero Emission。DNAF为其提供的金融方案按揭一天仅需要66元。“两杯咖啡的钱便够了,东风日产推出高科技环保产品,金融公司会提供相应的金融产品让顾客购车变得更加简单。”

“由于东风日产、东风启辰和东风英菲尼迪是同呼吸共命运的,所以DNAF在新能源车和二手车领域,具有其他竞争者所不具备的优势。”George表示,作为东风有限的“TRIPLE ONE”新中期计划之下的一环,DNAF的市场和销售人员可以与三大品牌的相应人员进行整合,携手推进经销商网络的发展并提升业务。而且由于客户共有,所以可以共同建立保客计划。而DNAF的利润也可反馈到主机厂,助力开发研究。

而在共享出行等领域,该类公司注重“轻资产”,不愿意将重要的流动性转化为车辆这样的固定资产,往往优先选择金融产品购车。但新行业也意味着风险。George表示,DNAF在接洽这一领域客户的时候,非常看重该类公司的资信情况。“要看一下公司掌舵者是不是有良好的声誉、运营历史、业务模式和业务计划,这些因素是会重点考虑的。”

George表示DNAF也正积极投资开发升级系统,可将其快速整合到在线商务。同时在经销商层面,还将在库存、建店、二网拓展上为经销商提供更丰富的支持并支持其下沉至四线城市发展业务。

“我们也在支持东风启辰这样的中国自主品牌,其在科技、品质、安全上对顾客来说具有很高的性价比。”George在采访结束时总结道,讲到创新可以讲到很多,但是在中国来讲比较务实的创新,就是把车以更简洁,消费者更能承担地起的方式提供给人们。“正变得‘更快,更便捷(Fast and Easy)‘的DNAF也正为此不断创新和努力。”

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